手元に投資に使っても良いお金が120万円あります。

  • 120万円を一気にロボアド口座に入れて買付け&投資運用をおこなう
  • 毎月1万円ずつ10年に分けて積立投資をおこなう

どっちがいいと思いますか?

 

自動積立投資と一括投資の良いところ・悪いところ

金利がいいのは一括投資

ロボアド投資の解説書などを読んでいると

基本は分散積立投資

と、コツコツ投資をおすすめしていることが多いです。

 

だったらまとまったお金でいきなり投資をしてしまうのは良くないんじゃ・・・?と思いました?

実は、実際に比較してみると最初にドカンと投資したほうが金利はいいのです。

 

図を見たほうが簡単なので、ウェルスナビのチャートを見てください。

私が運用中の10万円が既にはいってます。

ここに・・・

 

(1)120万円を一括投資して、10年間運用して240万円を目指す

(2)毎月1万円ずつ10年間投資して(120ヶ月)、240万円目指す

 

この2パターンの目標達成率をシミュレーションしてみました。

どちらも投資金額は、130万円です。

 

10年で投資金額を2倍にするというキツメな目標です。

最初に一括投資する場合は、達成確率が35です。

ロボアドバイザー一括投資

(1)120万円を一括投資して、10年間運用して240万円を目指す

 

 

ところが

毎月1万円だと・・・なんと11!!

3分の1以下です。

ロボアドバイザー分割投資

(2)毎月1万円ずつ10年間投資して(120ヶ月)、240万円目指す

ということで、もし手持ち資金があるなら、

分割せずに一気に投資口座に入金してしまったほうがお金が増えやすいんです!

 

積立投資のほうがリスク分散ができる

じゃあ積立投資なんて、やらなくてもいいよね。

と思っちゃうかもしれないけど、積立投資にもいいところはあります。

 

ひとつは、ドルコストの効果※でコスパ良く投資できる。

高値の時に、一括買付けしてしまうリスクを避けられます。

 

でも、積立投資の一番のメリットは、

手持ち資金が無くてもできることだと私は思います。

 

今の例は手元に120万円あったらどうする?ということでした。

でも実際には、

すぐに動かせるまとまったお金が無いけど投資は始めたい。

という人も多いはずです。

 

私だって数百万単位のお金はすぐに動かせません。

 

でも、ウェルスナビのスタート資金10万円くらいなら用意できました。

ここに、さらに10万円用意するのは大変でも

これから毎月1万円ずつなら続けられそうですよね。

 

積立投資は

手元にまとまった大金がなくても投資を始めやすく続けやすい

庶民のための投資スタイルなのです。

 

ドルコストの効果とは
ドルコスト平均法って聞いたことがありますか?
投資テクニックの一つです。
株価が変動している時に、毎月1万円の買付けをすると・・・
株価が安い時はたくさん買えて、株価が高い時は少しだけ買えます。
高値づかみせずに、安い時には多く仕入れることができるという投資法です。

学資保険に入る時と考え方は同じ

お子さんの学資保険入りましたか?

私もかんぽの学資保険入ってます。

 

どこの保険会社も同じですが、学資保険の支払い方法って2種類ありますよね。

最初に一括で払うタイプと、毎月や毎年払っていくタイプ。

どの保険も最初に一括で払ったほうが保険料が安くなります。

 

投資も一緒。

最初にまとめてお金を預けたほうが、利率は良くなるのです。

 

その理由はとっても単純で、預けずに手元に置いておくお金は、投資に回せないので増えないからです。

だからロボアド投資の場合も、手元にお金があるのにあえて積立で少しずつ投資するよりも

手元のお金を最初にまとめて投資したほうがお金は増えやすいのです。

学資保険を分割払いにした人は自動積立のほうが向いてる

学資保険を分割にした人の理由ってこうじゃないでしょうか?

 

  • 大金をいきなり払えない!
  • 大金はあるけど、まとめて払うのは不安!

 

まさに、投資の資金を口座に振り込むときと同じ気持ちです。

 

投資したいけど、投資に回せる大金がすぐに用意できないなら、少額でのコツコツ積立しかできません。

 

手元にお金があっても、預けるの不安という気持ちがあるなら・・・

毎月少しずつ積立投資のプランのほうが、ちょっと安心ですよね。

 

手元にまとまった資金があるなら一括投資がおすすめ

投資ってお金を増やすためにやっていると思うので・・・

手元にお金があるなら、あえて分割せずに一気に投資に回したほうが良いと思います。

 

我が家の場合は、今はまだ投資に回せるお金の捻出が厳しいところなので(^_^;)

ひとまず投資をはじめた10万円で様子見です。

育児費が、日に日に膨らんでヒーヒー言ってます。

 

今後は、ボーナス時期とかのまとまった資金が確保できた時に

その都度、入金するスタイルですすめていくつもりです♪

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