2021年1月最新！ロボアドバイザーのおすすめは？投資信託との違いや特徴を比較！

ロボアドバイザーの運用実績ブログを運営しているトモコです。

投資歴はたしなむ程度。

それも、結婚を機にやめてしまいました。

 

その後、妊娠出産を経て独身時代よりお金の大切さが身にしみています。

それなのに、投資に費やす時間がない！

 

そんな時間がない人でも、プロレベルの運用が自動でできるサービスにめぐり逢いました。

それが「ロボアドバイザー投資」です。

 

調べてみるとロボアドバイザーにも種類がありました。

私が調べたロボアドの仕組みや投資先、手数料や元本割れのリスク、税金面での注意点、おすすめのロボアドバイザーサービス、実際の運用実績まで、紹介していこうと思います。

 

ロボアドの、なんとなく不安だからやめておこう、よくわからないけど怖い、と言ったもやもやとした不安が解消できれば嬉しいです。

ロボアドってこういうものなのか！とわかったところで、自分にあったロボアドを見つけて一緒に投資デビューしてみましょう！

ロボアドバイザーのメリット

新しい投資方法として、テレビや雑誌でも目にする「ロボアドバイザー投資」。

証券会社ってなんだか敷居が高そうだな、と思っている人でも安心。スマホからネットだけで申し込み＆運用ができるので20～30代の若い世代に人気です。

ロボアドバイザーは「ロボ（AI)」が資産を運用してくれるため、営業マンを通しての資産運用とは違うメリットがあります。

 

ロボアドバイザーサービス比較表　2022年10月最新

投資一任運用型ロボアド手数料比較

fa-arrow-circle-right投資一任運用型ロボアドとは

サービス名	投資対象	手数料（年率）	最低投資金額	おすすめ度
WealthNavi（ウェルスナビ）	米国ETF	預かり資産の1％（税別）	10万円	fa-starfa-starfa-starfa-starfa-star
THEO（テオ） お金のデザイン	米国ETF	預かり資産の1％（税別）	1万円	fa-starfa-starfa-starfa-star
クロエ エイト証券	国内ETF	預かり資産評価額の 0.88 %(税抜)	1万円	fa-starfa-starfa-star
ON COMPASS（オン コンパス） （旧：マネラップ　MSV LIFE） マネックス・セゾン・バンガード投資顧問	投資信託	運用資産の純資産総額の0.6％（税抜）	1,000円	fa-starfa-starfa-star
ダイワファンドラップオンライン 大和証券	投資信託	契約資産の評価額に1％（税抜）	1万円	fa-starfa-star
楽ラップ 楽天証券	投資信託	【固定コース】 0.702％（税込） 【成功報酬併用コース】0.594％+運用益の5.4％（税込）	10万円	fa-starfa-star

おつり投資ロボアド手数料比較

fa-arrow-circle-rightおつり投資ロボアドとは

サービス名	対応端末	手数料（年率）	最低投資金額
マメタス（ウェルスナビ）	iPhone・Android	預かり資産の1％（税別）	1万円
THEO＋docomo（テオ） お金のデザイン	PC・スマホ・タブレット	預かり資産の1％（税別）	1万円

アドバイス型ロボアド手数料比較

fa-arrow-circle-rightアドバイス型ロボアドとは

サービス名	質問数	投資対象	利用条件
投信工房 松井証券	8問	投資信託	誰でも
マネックスアドバイザー マネックス証券	5問	国内ETF	誰でも（細かな銘柄提案は要口座解説）
fund eye SMBC日興証券	はじめての1本：8問 リバランス：10問	投資信託	誰でも
SMBCロボアドバイザー 三井住友銀行	12問	投資信託	誰でも
とうしの入り口 三井住友信託銀行	5問	投資信託	誰でも
カライス 東海東京証券	7問	投資信託	誰でも
SBI-ファンドロボ SBI証券	6問	投資信託	誰でも
SMART FOLIO みずほ銀行	6問	投資信託	誰でも
FUND ME カブドットコム証券
ポートスター 三菱UFJ国際投信	5問	投資信託	誰でも
Probo（プロボ） 三菱UFJモルガン・スタンレー証券	24問	投資信託	契約者のみ
投信ロボアドバイザーはてなくん 北陸銀行	8問	投資信託	誰でも
Funds Robo 野村アセットマネジメント	7問	投資信託	誰でも
野村のゴールベース 野村證券	14問	投資信託	誰でも
VESTA Good Moneyger		投資信託	誰でも
資産の窓口 財産ネット	6問	ETF・投資信託	要登録（無料）

ロボアドバイザーサービスの選び方

さぁ！ロボアドバイザーでの投資をはじめよう！と思ったら、

どのロボアドを使うか選ぶことからはじめます。

 

投資先についてはロボアドバイザーがアドバイスしてくれますが、

そもそもどのロボアドバイザーを選ぶかは、ロボアド自身は診断してくれません。

 

自分にあったロボアドバイザーサービスを選ぶ際のポイントを３つ紹介します。

入出金が便利かどうか

投資に必要な資金の入金や、売却した現金の引き出しが便利なところが良いです。

投資先がどこか

ロボアドバイザーは世界中に星の数ほどある投資先から、最適な一つをピックアップしてくるわけではありません。

ロボアドバイザーごとに取り扱っている投資商品が、最初から決まっています。

取扱商品の中から最適なバランスを提案してくれるのがロボアドバイザーです。

 

無料診断前に、どのロボアドバイザーはどこを投資対象としているか確認しておくと安心です。

求めている投資とのミスマッチを防ぐことができます。

手数料の安さ・節税効果

ロボアドバイザーサービスは、サービスごとに手数料が違います。

手数料は、ロボアドサービス自体の手数料の他に、ロボアドが扱う投資信託の手数料もあります。

投資をする上で、手数料はできるだけ節約できたほうがいいので、要チェックです。

 

他にも、現金化した時に税金がかかりづらくなるような「節税サービス」のあるロボアドもあります。

上手に活用して資産を増やしたいですね。

ロボアドバイザーの運用実績（利回り）比較　2019.6月最新

公式サイトで公開されている「ロボアドバイザーの運用実績」を比較します。

過去の実績が良いから、これからも良いとは限りませんが気になりますよね。

ロボアドサービス選びの参考にどうぞ！

サービス開始からの運用実績（リターン・騰落率）

過去1年の運用実績（リターン・騰落率）

※THEO（テオ）は過去1年のデータを開示していません。

ロボアドバイザーのおすすめランキング

ロボアドバイザーサービスみんなは何を使ってる？

利用者数や、預かり資産をランキング形式で比較しました。

預かり資産ランキング

運用者数ランキング

ロボアドサービスのキャンペーン比較 2019.6月更新

ロボアドバイザーのサービス会社が年に数回、プレゼントキャンペーンをします。

 

ロボアドバイザー「投資一任運用型」と「アドバイス型」の違い

「ロボアドバイザー」とは、人工知能（AI)が資産運用や投資のアドバイスをしてくれるサービスのことです。

アドバイスだけではなく、実際に資産運用を自動で行うサービス（自動資産運用サービス）もあります。

 

ロボアドバイザーを使った投資をする場合、まずは無料診断を受けます。

無料診断といっても、5～10問くらいの簡単な質問にこたえるだけ。

 

質問の内容も

 

 

というような投資に対して、「冒険派」か「慎重派」かを確認する質問や

 

 

のような、これからどのくらいの期間投資するのか？や、大きな出費の予定などをチェックしていきます。

 

 

20代で長期投資予定の人には、冒険気味の投資をオススメしてくるし

60代で退職金などを運用予定の人には、慎重な投資をオススメしてきます。

 

 

ロボアドサービスにはウェルスナビ（WealthNavi）やテオ（THEO)などの「投資一任運用型」と投信工房やマネックスアドバイザーなどの「アドバイス型」があります。

他には、LINEスマート投資、FOLIOなどの「運用アドバイスミックス型」や、マメタスなどの「おつり投資」といった変わったサービスも登場しています。

２つのサービスの大きな違いは、売買を自分で行うか、売買も人工知能（AI)におまかせするかです。

 

アドバイス型の場合は、

1. 提案された商品を買う
2. 運用状況を見ながらリバランスをする

というように資産運用に時間をかける必要があります。

 

自分で買う手間はありますが、自分なりに投資商品をじっくり選ぶこともできます。

提案されたものをそのまま買わずに、自分で決めたいと言う人には「アドバイス型」が向いています。

 

逆に、投資はしてみたいけど、自分で株価やニュースを見て毎日勉強する時間は作れない・・・

という人には「投資一任運用型」が向いています。

 

最適なタイミングで売買を自動でしてくれるので、売り時や買い時を逃さずに運用することができます。

 

運用をおまかせするため運用手数料はかかってしまいますが、

投資のために時間を作ることが難しい人や、難しくてよくわからない人が

「ほったらかし投資」をするには投資一任運用型がとっても便利です。

 

ロボアドバイザーと投資信託・ETFの違い

ロボアドバイザーはETFや投資信託を組み合わせて、アドバイスしたり運用をしています。

 

ロボアドは分散投資ができると言っていますが、ロボアド自体が世界中の株を直接買っているわけではありません。

ETFや投資信託という、投資商品を組み合わせて運用しているのがロボアドバイザーの中身です。

 

ロボアドバイザーが投資しているETFや投資信託というのは

たくさんの企業のあつまった、投資のセット商品のことです。

投資信託は非上場で、ETFは株式市場に上場しているという特徴があります。

 

投資信託は上場していないので、価格が一日に一回だけ変動します。

ETFは上場しているので、株式市場があいている時間は、1分1秒毎に価格が変動しているのが特徴です。

 

投資信託やETFの良いところは、予算が少なくてもたくさんの企業に投資ができることです。

例えば、またまたトヨタを例にあげると・・・

 

• トヨタ自動車の株・・・・・1口約66万円
• トヨタ関連の投資信託・・・1口約2万円
• 自動車全体のETF・・・・・1口約2万円

（2018.11月現在の価格）

 

トヨタの株を買おうと思うと、最低66万円用意する必要があります。

でも投資信託やETFなら、トヨタも含んで70社ほどの会社にたった2万円で投資できます。

 

トヨタ自動車と自動車業界で例えましたが、投資できる先は他にもたくさんあります。

投資の先だけ、投資信託やETFの種類もたくさんあり、どれを選べばよいのか迷ってしまいます。

 

 

多すぎる投資信託やETFを

いくつずつ、

どんな組み合わせで、

いつ買ったり売ったりすればよいか

を人工知能（AI)が決めてくれるのがロボアドバイザーなのです。

 

 

投資信託・ETFやロボアドバイザーとの一番の大きな違いは運用者です。

 

• ロボアドバイザー：人工知能（AI)が運用者
• 投資信託・ETF:ファンドマネージャー（人間）が運用者

ロボアドバイザーと投資信託、ETFの違い
	ロボアドバイザー	投資信託	ETF
運用者	人工知能（AI)	ファンドマネージャー（人間）	ファンドマネージャー（人間）
運用手数料	資産の１％前後	商品により変動	商品により変動
投資先	投資信託・ETF	株・債権	株・債権
購入場所	証券会社・銀行など	証券会社・銀行・郵便局など	証券会社

 

少ない予算でいろんな分野に投資をするだけなら、投資信託やETFを自分で買えばOKです。

そもそも、ロボアドバイザー自体もETFや投資信託を使って運用しているからです。

 

• どの投資信託やETFを選べば良いのか分からない人
• 投資信託やETFの選び方を相談する相手がいない人

こういう人が、投資信託やETFをいきなり買う前に使うと便利なサービスがロボアドバイザーなのです。

 

どうすればいい？

誰に聞こう？

と迷っているうちに投資するチャンスを逃してしまうかもしれません。

 

投資は「ならうより慣れろ！」ですよ。

ロボアドバイザーのアドバイスを上手に使って、投資デビューをしてしまいましょう。

ロボアドバイザー投資の始め方

ロボアドバイザー投資の始め方はとってもシンプルです。

一般的なロボアドバイザー投資の始め方を紹介します。

投資一任運用型のロボアドでも、アドバイス型のロボアドでも、

運用開始までの流れは、ほぼ同じです。

 

アドバイス型の場合・・・

例えば「SMBCロボアドバイザー」で診断を受けると、三井住友銀行で買える投資信託がオススメされます。

口座開設すれば、そのままオススメ商品を買って運用開始できるというわけです。

 

アドバイス型では、他の銀行や証券会社で取り扱っていない投資信託がオススメされることもあります。

他の銀行や証券会社でアドバイスされた商品を探すのは意外と面倒です。

 

私がWealthNaviの口座開設をして、運用開始する記録を残しました！

そちらも参考にしてみてください。

 

＞＞　ウェルスナビの始め方！口座開設～入金までやってみた記録と感想

おつり貯金・投資ならもっと手軽に始められる

最近は、おつり貯金の感覚で気軽に投資ができるアプリも出てきました。

このおつり貯金やおつり投資の中身も、実はロボアドバイザーです。

 

しくみは、アナログなおつり貯金とほぼ同じです。

お買い物をして帰ってきたら財布の小銭を貯金箱に入れるのが、おつり貯金です。

おつり投資の場合は、クレジットカードで支払いをするので、貯金箱は使いません。

 

 

 

例えば、おつり投資アプリで「500円」を設定額にします。

その状態で、連携させたクレジットカードを使うと・・・

 

• 200円のお買い物　→　500円の支払い　→　おつり300円投資
• 750円のお買い物　→　500円×2の支払い　→　おつり250円投資
• 1400円のお買い物　→　500円×3の支払い　→　おつり100円の投資

 

という金額が投資口座へ移動します。

設定した金額の単位でのみ支払いが発生して、おつりは全て投資口座にいくというしくみです。

 

おつり貯金やおつり投資には、ロボアドバイザーを使った投資のほかに、ファンドマネージャー（人間）が運用する投資口座もあります。

詳しくは「おつり投資ロボアド比較」を参考にしてください。

ロボアドバイザーの確定申告の方法は？一般口座と特定口座の違い

ロボアドバイザーの投資で利益が出たり、損失が出た場合は確定申告をする必要があります。

確定申告の方法は、ロボアドの運用口座の種類によって変わります。

一般口座	特定口座（源泉徴収なし）	特定口座（源泉徴収あり）
損益の計算を自分でする →　計算証明書を作成する	証券会社から「年間取引報告書」が発行される	証券会社が損益から自動的に源泉徴収済 利用者個人での確定申告不要
確定申告する	年間取引報告書を持参して確定申告する

 

会社員やパート勤めをしていて、職場で年末調整をしてもらえる人は

「特定口座（源泉徴収あり）」が一番らくちんです。

利益が出て場合は、自動的に源泉徴収もされるので、特別な手続きをしなくてもOKです。

 

ただ、「特定口座（源泉徴収あり）」にしておくと損をする場合もあります。

納税しなくちゃいけない金額まで儲かっていなくても、勝手に源泉徴収されるからです。

運用額が少ないうち（利益が少ないうち）は、源泉徴収なしのほうが良いかもしれません。

 

医療費控除やふるさと納税で確定申告する予定があるなら、「特定口座（源泉徴収なし）」にしておくほうがベターですね。

 

一般口座は選択する必要なしです。

特定口座にしておくと、源泉徴収のありなしに関係なく、一年間の明細を証券会社が作って送ってくれます。

自分で作るのは面倒なので、絶対に特定口座は選んでおきましょう♪

 

節税とロボアドについてはこちらもどうぞ

fa-arrow-circle-right積立NISAやiDeCoなどの非課税口座とロボアドバイザー

無理なく投資をするためのポイント

投資で、一番リスクが低いのは

長期・積立・分散

です。

 

どうしたら実践できると思いますか？

ポイントは３つです。

投資は、余裕資金ではじめるのがベストです。

というと、余裕のあるお金なんてないよ～という人もいます。

 

余裕資金の目安は10年は使う予定のないお金です。

他には、生活費の6ヶ月分だけキープしておけば残りは余裕資金だと言う人もいます。

 

たしかに、使ってない定期預金があるわ！という人も

いきなり定期を解約して投資を始めるのは抵抗があると思います。

だから、最初は少額でいいので、まずは始めて見ることが大切です。

 

そのためには、100円でも1000円でもいいので、まず始めること。

そして、少額でいいので積立続けること。

キツイと思ったら金額を下げてもやめないこと。

 

が無理なく続けるポイントです。